MASAK Kimlik Doğrulama Rehberi (Kripto Bozdurma)

MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu), Türkiye’nin kara para aklama ve terörün finansmanını önleme kurumudur. Kripto para bozdurmada işletmelerin uyması gereken kimlik doğrulama (KYC) kurallarını belirler. Bu rehber, fiziksel bozdurma yaparken ne beklemeniz gerektiğini ve haklarınızın neler olduğunu özetler.

1. MASAK Nedir?

MASAK, Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı, kara para aklama, terörün finansmanı ve kitle imha silahlarının yayılması finansmanını önlemekle görevli kurumdur. 5549 sayılı Kanun ve onunla bağlı yönetmelikler kapsamında çalışır.

Kripto para açısından MASAK:

• Kripto varlık hizmet sağlayıcılarına bildirim yükümlülüğü getirir
• Belirli eşik üstünde işlemleri raporlatır
• Şüpheli işlem bildirimleri (STR) toplar
• Müşteri kimliği tanıma (KYC/CDD) standartlarını belirler

2. 15.000 TL Eşiği

2026 itibarıyla Türkiye’de kripto bozdurmada 15.000 TL ve üzeri her işlem için MASAK kimlik bildirimi zorunlu. Bu, daha önce farklı para birimleri için 75.000 TL veya 7.500 EUR/USD gibi farklı eşik vardı; 2026’da kripto özelinde 15.000 TL net eşik haline geldi.

3. KYC Sürecinde İstenen Belgeler

Lisanslı bir dükkanda fiziksel bozdurmaya gittiğinizde:

Standart Talep

• T.C. Kimlik Kartı (yeni veya eski, çipli tercih edilir)
• Pasaport (yabancılar için)
• Telefon numarası (SMS doğrulamalı)

Yüksek Hacim İçin (250K TL+)

• Adres bilgisi (ikametgâh)
• Gelir kaynağı beyanı (“BTC’yi nereden ve ne zaman aldınız?” sorusunun cevabı)
• Bazı işletmelerde e-Devlet’ten alınan ikametgâh belgesi

Çok Yüksek Hacim İçin (1M TL+)

• Yukarıdakilere ek olarak detaylı görüşme
• Mali müşavir teyidi veya gelir vergisi beyannamesi
• Bazı durumlarda banka hesap geçmişi (gönüllü, dükkanın STR riskini azaltmak için)

4. Yabancı Müşteriler İçin

Türkiye’de yabancı kimlikli (yerli olmayan) bir kişi olarak BTC bozdurmak istiyorsanız:

• Pasaport zorunlu
• Bazı dükkanlarda vize/ikamet izni kontrolü yapılır (özellikle Antalya, İstanbul’da)
• Gelir kaynağı sorgusu yabancılara genelde daha sıkı uygulanır
• Türk bankası IBAN’ınız varsa havale opsiyonu açılır; yoksa nakit ile sınırlı

5. Hangi İşletmelerin MASAK Kaydı Var?

bitcoinal.com.tr listelediği işletmelerin tamamı:

• Google Haritalar üzerinde kayıtlı ve aktif
• Lisanslı döviz bürosu, kuyumcu veya OTC ofisi kategorisinde
• Manuel doğrulamadan geçtiyse “Doğrulandı” rozeti var

MASAK durumunu doğrulamak için Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın resmi MASAK sayfasında işletme arama yapabilir, ya da işletmeden MASAK belge numarası isteyebilirsiniz.

6. KYC Sürecinde Haklarınız

• Aşırı kişisel veri talep edilemez (KVKK kapsamında)
• Toplanan veri sadece MASAK + iç kontrol için kullanılır
• Veri saklama süresi yasayla 8 yıl ile sınırlıdır
• Veri silme talebi yasal süreden sonra hak olarak kullanılabilir

7. Kimliksiz İşlem — Neden Riskli?

Bazı yer altı veya gri-pazar oyuncuları “kimliksiz işlem” sunabilir. Bu:

• MASAK kuralına aykırı — yasal olarak hatalı
• Hem işletme hem siz risk altında — vergi denetiminde zincir kopuk olur
• Dolandırıcılık riski yüksek — kayıt olmayan kanal hesap verebilirlik düşürür
• Kara para aklama suç şüphesi — sonradan sorgu açıldığında ispat zor

bitcoinal.com.tr kimliksiz işlem öneren işletmeleri listelemez.

8. Sıkça Yapılan Hatalar

• 15.000 TL altında kalmak için işlemi parçalamak — MASAK bunu “smurfing” olarak tanımlar, yasaktır
• Sahte belge — adli takibata yol açar
• Ailenin başkası adına işlem yapmak — yetki belgesi olmadan yasaktır
• “Şu hesapta kalmasın, başkasına gönder” tipi yönlendirmeler — ispat zinciri kopar

Özet

MASAK kimlik doğrulama, Türkiye’de kripto bozdurmanın temel yasal güvencesidir — hem siz hem de işletme için. 15.000 TL ve üstü işlemlerde KYC zorunlu, yüksek hacimlerde ek belgeler istenir. Şeffaf, lisanslı işletmeleri tercih edin, belgenizi her zaman taşıyın, sürecin her adımını yazılı/onaylı tutun.

Detay: Vergi 2026 Rehberi, SPK Lisansı, Kimlik gerekli mi?.